Capitalização

Todo jovem investidor já se deparou um dia com o universo dos títulos de capitalização.

Admito que a proposta é tentadora, sobretudo para quem tem pouco dinheiro.

Com 20 a 100 reais por mês, ou aportes únicos de 100 a 1000 reais, você ganha a incrível chance de concorrer a vários prêmios semanais (2 ou 3), na casa dos 25.000 a 100.000 reais. E o que é mais incrível, findo o prazo da aplicação, que varia entre 3 a 5 anos, você recebe de volta o valor integral do seu "investimento". U-a-u!

Incrível, mesmo. Não dá pra acreditar. É diante de propostas como essa que eu me pergunto "Será que pensam que eu sou besta?". Afinal, a maioria dos bancos não faz nada de graça, a não ser plantar árvores e se auto-promover.

Mas afinal, qual o problema com a capitalização? Simples, você perde dinheiro. Nós pagamos a conta pelos prêmios que são sorteados. Alguns podem dizer: mas isso não é problema, pois você concorre aos prêmios também! Bom, não sei quanto a eles, mas eu não ganho nem bingo de igreja.

Ocorre o seguinte: quando você faz os depósitos, um percentual é descontado para pagar os prêmios que você - e mais meio milhão de pessoas - pode ganhar. A partir daí eles investem o "seu" dinheiro para que ao final do prazo você o tenha integralmente restituído.

Ao meu sentir, isto implica em uma tripla perda:

1- Há perda de liquidez, porque você não poderá retirar o valor integral do que foi "investido" antes do término do prazo. Enquanto isto, fica disponível para resgate apenas um percentual do capital.

2- Há perda do poder de compra real, pois o dinheiro capitalizado sofrerá os efeitos da inflação. Grosso modo, significa dizer que aquilo que poderia ser comprado com o montante X de dinheiro hoje, somente poderá ser adquirido com X + 1 daqui a 3 ou 5 anos. Deste modo, ao "investir" em capitalização, você não só adia o seu potencial de compra (o que já é muito sofrimento) como também o perde progressivamente.

3- Há lucros cessantes. Isto é, você deixa de ganhar o que outro investimento poderia razoavelmente render. Por exemplo, se ao invés da capitalização, você realizasse aplicações mensais na poupança (investimento extremamente conservador), você teria uma renda de aproximadamente 0,6% ao mês, isto significa que aplicações de 50 reais mensais ao fim de 5 anos, na poupança, totalizariam aproximadamente R$ 3.650, enquanto na capitalização, ao fim, você teria R$ 3.000, uma perda de R$ 650... Se por outro lado, você escolhesse aplicar em ações (investimento de alto risco), com uma rentabilidade de 3,1% ao mês, ao fim do mesmo período o total seria R$ 6.900! É claro que existe uma gama de opções entre o 8 e o 80: CDB, títulos do tesouro público, etc.
Enfim, como já dizia minha vó, nem tudo que reluz é ouro. A capitalização é assim, aos nossos olhos brilha como se fosse o melhor dos investimentos, puro ouro, mas acreditem, é pirita.

Dinheiro vs. Felicidade

Todos já ouvimos a máxima "dinheiro não traz felicidade" alguma vez na vida.

Alguns diriam: já ouvi um milionário falar isso!

É óbvio que um milionário poderia falar isso, ele provavelmente não tem problemas financeiros.

Minha sugestão é que você pergunte a alguém que está com o nome no SPC, que não consegue dormir a noite devido às dividas que tem de pagar, se um pouco de dinheiro não traria a tal da felicidade.

Do meu ponto de vista, a maioria dos problemas que nos tiram o sono são financeiros, ou se esta não é sua natureza, poderiam ser resolvidos com um pouco mais de dinheiro.


Ademais ter dinheiro permite que você não tenha de se preocupar em gerar a receita do mês que vem, hoje. Isto é, que você não trabalhe de dia para ter o que comer de noite. Esta é uma situação bastante incômoda - infelizmente é como vive boa parte das pessoas que conheço - e que poderia ser resolvida com um pouco de planejamento financeiro e muita perseverança.

Dinheiro pode não trazer a felicidade, in natura. Mas traz consigo potencial, o poder de ter qualidade de vida. O dinheiro certamente não lhe trará amigos verdadeiros, harmonia familiar ou boas risadas, mas possibilitará que você saia para se divertir (cinema, bares, restaurantes...), pague um bom terapeuta, faça uma viagem de fim de ano, etc.

Por fim, quando o assunto é dinheiro, é melhor ter do que faltar. Por isso é preciso poupar, planejar, investir... Por que dinheiro, pode até não trazer felicidade, mas sua falta a tira intensamente.

Desenhando:

Se ainda assim você não acredita que haja relação entre dinheiro e felicidade, me dê o seu e vá ser feliz!

Maquiavel

"É tão grande a distância entre o modo como se vive e o que se deveria viver, que aquele que deixar o que faz, para agir como deveria, aprende antes a se perder que a se conservar; porque quem quizer fazer profissão de bondade, não pode se furtar a sua ruína, entre tantos que são 'maus'. Assim, é necessário àquele que se queira manter, que aprenda antes a poder ser 'mau', e que use, ou não, sua 'maldade', segundo a necessidade."

Nicolau Maquiavel.

Dinheiro.
Dinheiro traz poder.
Em torno dele gira um mundo.

Tenha cuidado.
Aprenda a se proteger.
Se não quizer perder tudo.